Com aconseguir objectius?
Amb una planificació financera. Però, i com s’elabora una planificació financera?
T’ajudem a fer-ho seguint estos passos:
T’ajudem a fer-ho seguint estos passos:
- Pas 1: Definir l’objectiu. Què volem aconseguir? Haurem de realitzar-nos unes quantes preguntes per a poder determinar els nostres objectius:
- Quins són els nostres somnis?
- Què pensem sobre les inversions? Ens sentim còmodes o ens espanta invertir?
- Com ens desemboliquem amb les nostres finances?
- Com protegim les nostres finances? Tenim assegurança de vida, casa, …?
- Hem pensat en la nostra jubilació? Tenim contractat un pla d’estalvi o de pensions?
Amb aquesta informació podrem fer-nos una idea de quins són els nostres objectius a curt, mitjà i llarg termini. L’estalvi i la planificació han de tenir un propòsit. Estalviar per estalviar per descomptat és millor que gastar tot el que guanyem. Però marcar-se objectius ens dóna l’empenta per a seguir avant. Hem de pensar que els diners ho guanyem per a viure i aconseguir les nostres metes.
No vivim per a guanyar diners, els diners ho guanyem per a viure i aconseguir les nostres metes.
Haurem d’escriure tots els nostres objectius, aquests han de ser clars i específics, mesurables, assolibles i rellevants, i enumerar-los segons la seua importància, és a dir, prioritzar.
- Pas 2: Conèixer la nostra situació financera. Haurem de conèixer ben quin és la nostra situació actual:
- Com estem respecte a cadascun dels objectius que ens hem proposat?
- Quin és el nostre horitzó temporal en cada objectiu? Ho volem aconseguir en un, cinc, quinze, trenta anys?
- Que nivell de risc estem disposats a assumir en les nostres inversions?
- Tenim actualment inversions?
- Quins estalvis tenim?
- Quins són els nostres deutes?
- Tenim assegurances de vida, casa, metge, …?
- Tenim fet el testament?
- Quants anys ens falten per a la jubilació?
- Quins ingressos anuals tenim?
- Quins són les nostres despeses fixes, variables i eventuals?
- Pas 3: Traçar el pla financer. Ha arribat el moment de desenvolupar el pla financer per a aconseguir les metes proposades que ha d’anar d’acord amb la nostra situació financera. Aquest haurem d’adaptar-ho al nostre perfil inversor.
- Pas 4: Engegar el pla financer.
Una vegada hem definit el pla, només ens queda engegar-ho. El pla dissenyat pot implicar canvis en els nostres hàbits financers (retallar despeses, cerca de noves fonts d’ingressos, estalviar una major quantitat mensualment, etc.). Ací juga un paper crucial la motivació, pel que és molt important tenir presents els nostres objectius, que són la meta i única causa per la qual estem desenvolupant el nostre pla Financer.
- Pas 5: Contrastar els resultats i realitzar ajustos, si és necessari. Moltes vegades ens trobem amb imprevists que són simplement canvis en les nostres vides que no havíem considerat (canvi de treball, naixement d’un fill, fer-nos càrrec d’un familiar, etc.), i fins i tot hi ha canvis que s’escapen al nostre control com són les recessions econòmiques, canvis en les lleis fiscals, taxes d’interès, la inflació, etc. La nostra planificació s’ha d’anar adaptant als canvis.