¿Cómo lograr objetivos?
Con una planificación financiera. Pero, ¿y cómo se elabora una planificación financiera?
Te ayudamos a hacerlo siguiendo estos pasos:
Te ayudamos a hacerlo siguiendo estos pasos:
- Paso 1: Definir el objetivo. ¿Qué queremos conseguir? Deberemos realizarnos unas cuantas preguntas para poder determinar nuestros objetivos:
- ¿Cuáles son nuestros sueños?
- ¿Qué pensamos sobre las inversiones? ¿Nos sentimos cómodos o nos asusta invertir?
- ¿Cómo nos desenvolvemos con nuestras finanzas?
- ¿Cómo protegemos nuestras finanzas? ¿Tenemos seguro de vida, casa, …?
- ¿Hemos pensado en nuestra jubilación? ¿Tenemos contratado un plan de ahorro o de pensiones?
Con esta información podremos hacernos una idea de cuáles son nuestros objetivos a corto, medio y largo plazo. El ahorro y la planificación tienen que tener un propósito. Ahorrar por ahorrar desde luego es mejor que gastar todo lo que ganamos. Pero marcarse objetivos nos da el empuje para seguir adelante. Debemos pensar que el dinero lo ganamos para vivir y lograr nuestras metas.
No vivimos para ganar dinero, el dinero lo ganamos para vivir y lograr nuestras metas.
Deberemos escribir todos nuestros objetivos, éstos deben ser claros y específicos, medibles, alcanzables y relevantes, y enumerarlos según su importancia, es decir, priorizar.
- Paso 2: Conocer nuestra situación financiera. Deberemos conocer bien cuál es nuestra situación actual:
- ¿Cómo estamos respecto a cada uno de los objetivos que nos hemos propuesto?
- ¿Cuál es nuestro horizonte temporal en cada objetivo? ¿Lo queremos lograr en uno, cinco, quince, treinta años?
- ¿Que nivel de riesgo estamos dispuestos a asumir en nuestras inversiones?
- ¿Tenemos actualmente inversiones?
- ¿Qué ahorros tenemos?
- ¿Cuáles son nuestras deudas?
- ¿Tenemos seguros de vida, casa, médico, …?
- ¿Tenemos hecho el testamento?
- ¿Cuántos años nos faltan para la jubilación?
- ¿Qué ingresos anuales tenemos?
- ¿Cuáles son nuestros gastos fijos, variables y eventuales?
- ¿Cómo estamos respecto a cada uno de los objetivos que nos hemos propuesto?
- Paso 3: Trazar el plan financiero. Ha llegado el momento de desarrollar el plan financiero para conseguir las metas propuestas que debe ir acorde con nuestra situación financiera. Éste deberemos adaptarlo a nuestro perfil inversionista.
- Paso 4: Poner en marcha el plan financiero.
Una vez hemos definido el plan, sólo nos queda ponerlo en marcha. El plan diseñado puede implicar cambios en nuestros hábitos financieros (recortar gastos, búsqueda de nuevas fuentes de ingresos, ahorrar una mayor cantidad mensualmente, etc.). Aquí juega un papel crucial la motivación, por lo que es muy importante tener presentes nuestros objetivos, que son la meta y única causa por la que estamos desarrollando nuestro plan financiero.
- Paso 5: Contrastar los resultados y realizar ajustes, si es necesario. Muchas veces nos encontramos con imprevistos que son simplemente cambios en nuestras vidas que no habíamos considerado (cambio de trabajo, nacimiento de un hijo, hacernos cargo de un familiar, etc.), e incluso hay cambios que se escapan a nuestro control como son las recesiones económicas, cambios en las leyes fiscales, tasas de interés, la inflación, etc. Nuestra planificación se debe ir adaptando a los cambios.