¿Qué hacemos? ¿Ahorramos o pagamos deudas? ¿Cuál resulta mejor inversión? ¿Siempre o puede variar? En otras palabras: Si debemos, ¿Valdrá la pena ahorrar?
Aunque no exista una fórmula o respuesta única, nuestra decisión debe buscar un punto óptimo entre asegurar cierto nivel de liquidez en nuestras finanzas (para apoyarnos cuando surjan los siempre previsibles imprevistos) y maximizar el rendimiento de nuestro dinero en un escenario donde las deudas pueden ser particularmente costosas.
Cuando tenemos que hacer frente a una deuda, corremos el peligro de entrar en un auténtico círculo vicioso. Tenemos que satisfacer los pagos en un determinado plazo y a veces nos vemos en un callejón sin salida. Parte de nuestros ingresos quedan bloqueados con esa obligación y los intereses que genera, y debemos ser astutos para equilibrar nuestras finanzas.

Casi siempre, la mejor decisión será abonar a deudas, sobre todo las deudas más costosas (deudas muy malas) como los saldos en tarjetas de crédito, préstamos de consumo y, obviamente, los créditos rápidos.

Si tenemos deudas y ahorramos, estamos gastando dinero de más, sin embargo, la solución es muy simple. Pagar las deudas antes de comenzar a ahorrar, (incluso la hipoteca).
¿Pagar deudas o ahorrar?… mejor paga tus deudas con tus ahorros.
Sabemos lo que estarás pensando: “¡¿Qué?! A veces siento que no ahorro lo suficiente… ¿Y ahora me dicen que no lo haga?… ¿Acaso están locos?” déjanos explicarlo:
Supongamos que tenemos una deuda de 1.000€ en la tarjeta de crédito con un interés mensual del 18%. Al mes estaríamos gastando 180€ en intereses.
Por otro lado, supongamos que ahorramos 1.000€ al mes en una cuenta de ahorros que nos da el 2% de intereses (una tasa común). Al mes estamos obteniendo 20€ en intereses.
Por lo que es conveniente destinar todos nuestros ahorros a pagar la deuda para así pagar menos intereses. Es así de sencillo, las deudas usualmente consumen más ingresos de los que obtenemos por nuestros ahorros.

Digamos que Natalia recibió su paga extra de su sueldo de 1.500€. Por un lado, ella tiene desde hace un tiempo una deuda de un crédito rápido que pidió para pagar la reparación de su vehículo por esa cantidad, pero por otro lado ella quisiera aprovechar la oportunidad de hacer su primera inversión en un producto financiero que le ofrece un interés del 10% anual.

Recordemos que a la deuda en la actualidad se le aplica una tasa de interés anual del 25%. ¿Qué hacemos? ¿Valdrá la pena aprovechar la inversión? ¿O saldamos la deuda?
Si pagamos la deuda tendremos que en un año habremos pagado en concepto de intereses 189,23€ junto con el capital inicial habremos pagado en total 1.689,23€.

 
Si hubiéramos realizado la inversión al cabo de un año habríamos recibido en concepto de intereses 150€, por lo que en total tendríamos 1.650€.
Pero, realizando la inversión y sin pagar el crédito, tendríamos que deberíamos los 1.500€ iniciales más 375€ que se habrían generado en concepto de intereses, por lo que en total deberíamos 1.875€.
Entonces, ¿Cuál es el resultado? Si realizamos la inversión obtenemos 1.650€ pero por otra parte debemos 1.875€ por lo que tendríamos que acabar pagando 225€ de más, por lo que en este caso es conveniente pagar el préstamo y aplazar la inversión.
Aunque no debemos extrapolar este caso a todos. Deberemos estudiar cada situación y comparar los distintos escenarios. Hay algunas excepciones en las cuales conviene quedarse con las deudas: